Finanzielle Freiheit

Was bedeutet finanzielle Freiheit?

Die Idee hinter der finanziellen Freiheit ist immer gleich: Den Lebensunterhalt durch ein passives Einkommen bestreiten und nicht mehr arbeiten gehen müssen. Ziel ist es also, durch Kapitaleinkünfte und andere Einnahmequellen so viel Geld zu einzunehmen, dass die monatlichen Fixkosten und zusätzliche Ausgaben rund um den eigenen Lebensstil gedeckt sind. Dadurch ist es nicht mehr notwendig, jeden Tag zur Arbeit zu gehen. Wer finanziell frei ist, kann das Leben in vollen Zügen genießen und sich individuelle Wünsche erfüllen.

Wie Sie Ihre finanzielle Freiheit definieren, hängt von Ihren persönlichen Zielen und Ihrem Lebensstil ab. Jedoch gibt es einen Unterschied zwischen finanzieller Freiheit und finanzieller Unabhängigkeit.

• Finanzielle Unabhängigkeit: Man kann sich bereits finanziell unabhängig fühlen, wenn das monatliche Gehalt ausreicht, um einen bequemen Lebensstil ohne Einschränkungen führen zu können. Die Fixkosten sind gedeckt, verschiedene Freizeitaktivitäten können bezahlt werden und es bleibt Geld übrig, um zu Sparen oder zu Investieren.
• Finanzielle Freiheit: Finanziell frei zu sein geht über die finanzielle Unabhängigkeit hinaus. Der Lebensstil kann ohne monatliches Gehalt und rein durch ein passives Einkommen weitergeführt werden. Das heißt, Sie haben genug Kapital zur Verfügung, um Ihr Leben nach Ihren eigenen Wünschen zu gestalten, ohne finanzielle oder zeitliche Einschränkung durch einen Job.

Wie viel Geld braucht man, um finanziell frei zu sein?

Wie viel Geld Sie brauchen, um Ihre persönliche finanzielle Freiheit zu erreichen, hängt von Ihren Zielen und Ihrem Lebensstil ab. Zur groben Orientierung wird davon gesprochen, dass das benötigte Vermögen zur finanziellen Freiheit das 25-fache der jährlichen Ausgaben beträgt. Sobald Sie mit Ihren Kapitaleinkünften und anderen passiven Einkommensquellen Ihren gewünschten Lebensstandard finanzieren können, haben Sie genug Geld, um finanziell frei zu sein.

Wie erreicht man finanzielle Freiheit?

Viele Wege führen zum Ziel – so auch bei der finanziellen Freiheit. Um diese zu erreichen, sind profitable Investitionen und ein passives Einkommen hilfreiche Wegbereiter. Mit welchen Einkommensquellen Sie Vermögen aufbauen, ist Ihnen überlassen. Beispielsweise können Sie in an der Börse investieren und Geld in Aktien und ETFs anlegen. Dabei ist es jedoch wichtig, die finanzielle Sicherheit und Stabilität nicht außer Acht zu lassen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie in fünf Schritten finanzielle Freiheit erreichen können und was Sie auf Ihrem Weg beachten sollten.

Schritt 1: Aktuelle finanzielle Situation bewerten

Am Anfang steht die Analyse der Ausgangslage. Das bedeutet, dass zunächst alle Einnahmen und Ausgaben aufgelistet und gegenübergestellt werden. So erhalten Sie einen Überblick über Ihre aktuellen Finanzen und können Sparpotenziale aufdecken. Nehmen Sie mehr Geld ein als Sie ausgeben? Gibt es Ausgaben, die sich in Zukunft vermeiden lassen, wie beispielsweise ein ungenutztes Abo, der tägliche Coffee-to-Go oder zu teure Verträge? Stehen vielleicht demnächst Gehaltsverhandlungen an und Sie könnten eine Gehaltserhöhung bekommen?

Um den Status quo festzuhalten, kann sich das Führen eines Haushaltsbuchs, beispielsweise mit Hilfe spezieller Tools oder einer Excel-Tabelle, anbieten. Dort können alle Einnahmen und Ausgaben eingetragen werden. Zudem können die genauen Ausgaben für den privaten Konsum notiert oder ein maximales monatliches Budget für den Konsum festgelegt werden. Geld, das am Ende übrigbleibt, kann zum Sparen und Anlegen genutzt werden. So legen Sie den Grundstein für Ihre finanzielle Freiheit.

Schritt 2: Finanzielle Unabhängigkeit aufbauen

Im nächsten Schritt ist es wichtig, eine finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit aufzubauen. Das bedeutet, Sie können Ihren gewünschten Lebensstil mit den aktuellen Einnahmen durch Ihre Arbeit bezahlen, haben Rücklagen für ungeplante Ausgaben beiseitegelegt und sind schuldenfrei.

• Notgroschen aufbauen: Unvorhergesehene Kosten können jederzeit entstehen. Das Auto oder der Kühlschrank können kaputt gehen, eine Renovierung im Haus, bspw. aufgrund eines Wasserschadens, steht an oder es treten andere ungeplante Situationen auf, die Geld kosten. Damit Sie dadurch nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder eine bereits getätigte Investition, z. B. in ETFs, vorzeitig auflösen müssen, ist es sinnvoll, ein finanzielles Polster zurückzulegen. Der sogenannte Notgroschen sollte auf einem separaten Sparkonto, wie bspw. einem Tagesgeldkonto, angespart werden. So behalten Sie stets den Überblick, wie hoch die aktuellen Rücklagen sind. Als Faustregel wird empfohlen, das drei- bis sechsfache des Monatsgehalts beiseitezulegen.
• Schulden abbauen: Haben Sie noch einen Kredit oder eine andere Form von Schulden offen, kann es sich lohnen, diese zunächst zurückzubezahlen, bevor Sie mit dem Investieren beginnen. Denn oftmals sind Kreditzinsen deutlich höher als Sparzinsen und können auch Renditen von Kapitalanlagen übersteigen. Mit Sondertilgungen oder erhöhten Rückzahlraten können die Schulden schneller abbezahlt werden und das Geld kann in Zukunft zum Vermögensaufbau genutzt werden.
• Sicheres Einkommen: Auf dem Weg in die finanzielle Freiheit ist es wichtig, ein sicheres monatliches Einkommen durch Ihre Arbeit zu haben. Denn damit ist sichergestellt, dass Sie finanziell abgesichert sowie unabhängig von Renditen sind. Mit dem Kapital, das nach dem Bezahlen der Fixkosten sowie nach allen variablen monatlichen Ausgaben noch übrig ist, können Sie in Ruhe ein passives Einkommen aufbauen.

Schritt 3: Ziele definieren

Überlegen Sie sich, was für Sie persönlich finanzielle Freiheit bedeutet und wann Sie diese erreichen möchten. Möchten Sie bereits in 10 Jahren finanzielle Freiheit erlangen oder mit 50 Jahren? Neben einem genauen Zeitpunkt oder Geldbetrag können auch Wünsche als Ziele gesetzt werden, z. B. eine Weltreise oder der frühe Ruhestand. Ein konkretes Ziel hilft dabei, konzentriert und motiviert am Ball zu bleiben, um erfolgreich finanziell frei zu werden.

Schritt 4: Geld sparen, investieren und passives Einkommen aufbauen

In diesem Schritt geht es darum, Geld zu sparen, zu vermehren und passive Einkommensquellen aufzubauen. Machen Sie sich Gedanken darüber, ob Sie in nächster Zeit auf einige Konsumausgaben verzichten möchten, um Geld zu sparen und somit schneller an Ihr Ziel zu kommen. Eine Voraussetzung ist das jedoch nicht. Das Geld, das am Ende des Monats noch übrig ist, sollte genutzt werden, um ein passives Einkommen für die finanzielle Freiheit aufzubauen. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten, die kombiniert werden können.

• Langfristig investieren: Die monatlichen Ersparnisse können in verschiedene Geldanlagen und Vermögenswerte investiert werden, darunter Aktien, Fonds bzw. ETFs sowie Immobilien, Rohstoffe oder Gold. Das wichtige dabei ist, das Geld auf verschiedene Anlageklassen zu streuen (Diversifikation), um das Risiko zu verteilen bzw. zu reduzieren und gleichzeitig von den Vorteilen der verschiedenen Geldanlagen profitieren zu können. Dabei sollten Sie ebenfalls auf den Anlagehorizont der Anlageklassen achten. Diese Anlagen unterliegen den börsentypischen Schwankungen, die sich am besten mit einer langen Haltedauer ausgleichen lassen.
  Um breit gestreut zu investieren, bietet Ihnen die digitale Vermögensverwaltung Zeedin die optimale Lösung. Wir entwickeln eine individuelle Anlagestrategie für Ihre Ziele und Ihr persönliches Rendite-Risiko-Profil. Dabei können Sie in ETFs sowie aktiv gemanagte Fonds oder Einzeltitel investieren. Zur Diversifikation werden weitere Investitionen in Gold und Zertifikate getätigt. So können Sie Ihr Geld bequem für sich arbeiten lassen, während unser erfahrenes Investmentteam Chancen und Riskien abwägt und das Beste aus Ihrer Anlage herausholt.

Anlagevorschlag erstellen lassen

• Passives Einkommen durch Zinsen und Dividenden: Auf dem Weg in die finanzielle Freiheit sind Geldanlagen, die Zinsen oder Dividenden ausschütten, eine ideale Möglichkeit, um passives Einkommen zu erzielen. Dafür kommen Festgeld und Tagesgeld mit attraktiven Zinsen sowie Aktien mit Dividenden und ausschüttende Fonds bzw. ETFs in Frage. Auf dem Weg zur finanziellen Freiheit können die ausgeschütteten Zinsen und Dividenden reinvestiert werden, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Sind ausreichend Kapital und passive Einkommensquellen aufgebaut, können die Zinsen und Dividenden zum Bestreiten des Lebensunterhalts genutzt werden. Reichen diese dafür aus, sind Sie finanziell frei.
• Passives Einkommen durch andere Einnahmequellen: Neben Geldanlagen haben Sie die Möglichkeit, sich weitere Einnahmequellen aufzubauen. Das können bspw. Mieteinnahmen von Immobilien sein.

Losgelöst von klassischen Anlageklassen könnten weitere Einnahmequellen beispielsweise Werbeeinnahmen über die eigene Website oder Social-Media-Kanäle sein. Zudem besteht die Möglichkeit, ein Buch zu schreiben, das durch den Verkauf Einnahmen bringt, oder eine App zu programmieren, die pro Download Geld kostet oder durch in-App-Käufe Einnahmen generiert. Es gibt noch viele weitere Ideen, mit denen Sie ein passives Einkommen aufbauen können, um die finanzielle Freiheit zu erreichen. Nutzen Sie Ihre Interessen und Talente, um finanziell frei zu werden.

Schritt 5: Finanziell frei sein und Geld für sich arbeiten lassen

Haben Sie diesen Schritt erreicht, ist der Weg in die finanzielle Freiheit fast geschafft. Sie haben ausreichend Vermögen aufgebaut und können von Ihren passiven Einnahmequellen leben. Ihr Geld arbeitet also zunächst für Sie. Allerdings heißt das nicht, dass Sie jetzt die Füße hochlegen können und nichts mehr machen müssen. Vor allem bei Geldanlagen ist es wichtig, diese stets im Blick zu behalten und zu überprüfen, ob sie noch der persönlichen Anlagestrategie entsprechen. Gegebenenfalls müssen Gelder umgeschichtet oder Sparraten angepasst werden. Auch die zusätzlichen Einnahmequellen können nachlassen oder wegfallen, bspw. wenn sich Ihr Buch nicht mehr verkauft oder ein Wechsel der Werbepartner stattgefunden hat. Ein gewisser zeitlicher und strategischer Aufwand ist stets notwendig, um die finanzielle Freiheit aufrechtzuerhalten.

Ist es möglich, finanzielle Freiheit mit 30 Jahren zu erreichen?

Es ist möglich, die finanzielle Freiheit bereits mit 30 Jahren zu erreichen. Dafür sollten Sie allerdings früh mit dem Sparen und Investieren beginnen. Zudem werden in der Regel ein hohes Einkommen, eine hohe Sparrate und breit diversifizierte Anlagen mit hohen Renditen sowie zusätzliche passive Einnahmequellen benötigt. Der Aufwand ist daher höher, als wenn Sie in jungen Jahren die finanzielle Freiheit mit 50 anstreben. Dieser Aufwand kann sich allerdings lohnen, wenn Sie Ihr Ziel mit 30 Jahren tatsächlich erreicht haben. Achten Sie dabei jedoch darauf, dass Geldanlagen mit hohen Renditechancen meist ein entsprechend hohes Risiko aufweisen.

Finanzielle Freiheit in 10 Jahren erreichen

Wenn Sie sich jetzt auf den Weg in die finanzielle Freiheit begeben möchten, können Sie mit Disziplin und cleveren Investitionen Ihr Ziel in 10 Jahren erreichen. Sparen Sie kontinuierlich Ihr Geld und investieren Sie es breit gestreut. So können Sie von renditestarken Anlagen profitieren und sich gleichzeitig mit risikoarmen Geldanlagen absichern.