Überweisungen & Zahlungsabwicklung

Typische Anwendung:

• Interne Überweisungen: SEPA-Überweisungen können zum Ausgleich zwischen Ihren verschiedenen Euro-Konten bei unserer Bank verwendet werden. Interne SEPA-Überweisungen können einfach als spezielle Überweisungsart „Bankinterne Überweisung“ beauftragt werden.
• Externe Überweisungen: Gängige Überweisungen über das SEPA-Netzwerk von Ihrem Euro-Konto. Typischerweise für kostengünstige Überweisungen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR = EU-Staaten plus Island, Liechtenstein und Norwegen) und einigen weiteren Ländern genutzt.

Währungen:

• Währung des Belastungskontos: Euro
• Währung des Zielkontos: Euro

Ausführungsarten:

• SEPA-Überweisung
• SEPA-Terminüberweisung
• Dauerauftrag

Typische Überweisungsdauer:

• Interne Überweisungen: Interne Umbuchungen erfolgen gleichtägig
• Externe Überweisungen: SEPA Überweisungen gehen an Bankarbeitstagen in der Regel taggleich, in Ausnahmefällen am folgenden Bankarbeitstag , bei der Empfängerbank ein. Sollten Sie die Zahlung nach unseren Cut-Off-Zeiten (Bearbeitungszeiten) eingereicht haben, beginnt der Zeitraum am nächsten Bankarbeitstag.
• Weitere Informationen zu unseren Cut-Off-Zeiten finden Sie in den FAQs

Die Ausführung unterliegt den geltenden rechtlichen Rahmenbedingungen

Typische Anwendung:

• Interne Überweisungen: Auslandsüberweisungen können zum Ausgleich zwischen Ihren verschiedenen Euro- oder Fremdwährungskonten bei unserer Bank verwendet werden. Interne Überweisungen werden unter Angabe der üblichen IBAN und BIC des Zielkontos bei unserer Bank getätigt.
• Externe Überweisungen: Zahlungsverkehr über den Nachrichtenstandard SWIFT ist ein globaler Standard für die meisten wichtigen Währungen. Typischerweise für Überweisungen außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums genutzt.

Währungen:

• Währung des Belastungskontos: Fremdwährungen oder Euro
• Währung des Zielkontos: Fremdwährungen

Ausführungsarten:

• Schnellstmöglich gemäß Cut-Off-Regeln (PLV)
• Terminüberweisung per Buchungstag
• Terminüberweisung per Valuta

Typische Überweisungsdauer:

• Die Überweisungsdauer hängt neben den Cut-Off Zeiten (Bearbeitungszeiten der Bank)  unter anderem von der Erreichbarkeit der Bank des Zahlungsempfängers bzw. der Zahlungsempfängerin und der gewählten Währung ab und kann mehrere Tage dauern.
• Weitere Informationen zu unseren Cut-Off-Zeiten finden Sie hier.

Die Ausführung unterliegt den geltenden rechtlichen Rahmenbedingungen.

Typische Anwendung: Schnelle Überweisungen in Euro zwischen Konten teilnehmender Banken im Euro-Raum.

Währungen: Euro

Ausführungsarten:

• Schnellstmöglich
• Terminüberweisung

Typische Überweisungsdauer:

• Bei Überweisungen innerhalb der Cut-Off-Zeiten (Bearbeitungszeiten der Bank) auf ein Konto bei einer Bank mit Anbindung an das TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer) System , steht der Betrag der Empfängerbank normalerweise am selben Tag zur Verfügung.
• Ihre Überweisungen innerhalb der Cut-Off-Zeiten an Banken ohne Zugang zum TARGET System erreicht die Empfängerbank im Regelfall am gleichen oder am nächsten Bankgeschäftstag.
• Die Eilüberweisung funktioniert allerdings nur im SEPA-Zahlungsraum. Nicht alle Länder und Banken unterstützen sie.
• Weitere Informationen zu unseren Cut-Off-Zeiten finden Sie weiter unten.

Die Ausführung unterliegt den geltenden rechtlichen Rahmenbedingungen.

Sie können zwischen den folgenden Überweisungsarten wählen:

Der SEPA-Raum umfasst den Europäischen Wirtschaftsraums (EWR = EU-Staaten und zusätzlich Island, Liechtenstein und Norwegen) und einige weitere Länder (aufgeführt im jeweils geltenden Preisleistungsverzeichnis, dass Sie in  den allgemeinen rechtlichen Rahmenbedingungen finden).

Der Begriff “Buchung” bezieht sich auf das Datum, an dem eine Transaktion auf Ihrem Konto erfasst wird. Die “Wertstellung” oder „Valuta“ hingegen ist das Datum, an dem die Transaktion tatsächlich auf Ihrem Kontostand berücksichtigt wird und nun tatsächlich zur Verfügung steht. Es kann zwischen dem Buchungs- und dem Wertstellungsdatum eine zeitliche Differenz bestehen.

Samstag und Sonntag sind keine Bankarbeitstage. Buchungen erfolgen nur von Montag bis Freitag. Daher können sich die Zeiten für Überweisungen, die Sie an solchen Tagen tätigen, verlängern. Wenn Sie also am Freitag Geld überweisen, wird es erst am Montag umgebucht.

Bitte beachten Sie, dass es national und international zu unterschiedlichen Feiertagsregeln kommen kann, die die Bankarbeitstage ebenfalls beeinflussen.

Internationale Zahlungen unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen. Die angegebenen Informationen müssen von uns eingeholt werden, um den Anforderungen des SWIFT-Netzwerks und damit insbesondere den Empfehlungen der FATF (Financial Action Task Force), sowie den Geldwäscherichtlinien der EU gerecht zu werden.

Entgelte und Kosten können bei uns grundsätzlich auf zwei Arten verrechnet werden:

„SHARE“: Entgeltteilung zwischen Auftraggeber und Empfänger.

„OUR“: Auftraggeber trägt Entgelte.

Bei der SEPA-Überweisung werden Entgelte und Kosten jedoch ausschließlich nach der SHARE-Methode verrechnet.

Bei Zahlungen können verschiedene Gebühren anfallen, abhängig von der Art der Zahlung, dem Betrag und den beteiligten Banken. Es ist wichtig, sich über die spezifischen Entgelte für Überweisungen, Währungsumrechnungen und eventuelle Zusatzgebühren zu informieren. Diese Informationen sind in unserem Preis- und Leistungsverzeichnis detailliert unter den rechtlichen Hinweisen aufgeführt.

SEPA-Überweisungen können zum Ausgleich zwischen Ihren verschiedenen Euro-Konten bei unserer Bank verwendet werden. Interne SEPA-Überweisungen können einfach als spezielle Überweisungsart „Bankinterne Überweisung“ beauftragt werden.

Auslandsüberweisungen können zum Ausgleich zwischen Ihren verschiedenen Euro- oder Fremdwährungskonten bei unserer Bank verwendet werden. Interne Überweisungen werden unter Angabe der üblichen IBAN und BIC des Zielkontos bei unserer Bank getätigt. Dabei muss die Währung der Zahlung mit der Währung des Zielkontos übereinstimmen. Kompliziertere Konstellationen sind möglich, müssen aber über Devisengeschäfte mit Ihrem Berater abgewickelt werden. Interne Überweisungen werden unter Angabe der üblichen IBAN und BIC des Zielkontos und ggf. weiterer Informationen als Auslandsüberweisung in Auftrag gegeben.

Eine grobe Abschätzung der Überweisungsdauer für die einzelnen Überweisungsarten findet sich hier:

Insbesondere bei internationalen Überweisungen können mehrere Tage vergehen, bis die Zahlung vollständig abgeschlossen ist.

Das genaue Datum des Zahlungseingangs kann variieren, da mehrere Faktoren involviert sind, darunter die Bearbeitungszeiten dritter Korrespondenz-Banken, Wochenenden und Feiertage sowie internationale Zeitzonenunterschiede. Diese Faktoren liegen nicht im Einflussbereich der Bank.

Um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung wie geplant verarbeitet wird, sollten Sie die Bearbeitungszeiten (Cut-Off-Zeiten) der Bank sowie Bankarbeitstage beachten.

Die Cut-Off-Zeiten der Bank sind in den unseren SSI (Standard Settlement Instructions bzw. Standard Abwicklungsanweisungen) festgelegt.

Bei Fragen melden Sie sich bitte bei Ihrem Kundenberater oder das unten eingeblendete Kontaktfeld.

Die üblichen Standardabwicklungsinstruktionen für den Zahlungsverkehr unserer Bank sind in den SSI (Standard Settlement Instructions) festgelegt. Die SSIs für die Niederlassung Luxemburg bzw. für die Niederlassung Deutschland erhalten Sie auf Anfrage bei Ihrem Kundenberater oder hier auf dem unteren Teil der Webseite.

Für ausgehende Zahlungen werden unsere Cut-Off-Zeiten wie folgt in unseren SSIs für Konten der Niederlassungen Deutschland und Luxemburg getrennt angegeben:

Alle weiteren Angaben in den SSI benötigen Sie nur um eingehende Zahlungen auf  ihre Fremdwährungskonten bei uns zu koordinieren. Geben Sie unsere SSI in diesem Falle einfach an die Bank des Belastungskontos weiter. Unsere SSI helfen der zahlenden Bank, die Zahlung korrekt zu spezifizieren.

Bei Fragen melden Sie sich bitte bei Ihrem Kundenberater oder das unten eingeblendete Kontaktfeld.